Выбор банка для размещения средств, получения кредита или других финансовых услуг — важное и ответственное решение. Надежность банка зависит капитализации, ликвидности и т.д. Вы можете узнать про лучшие банки Казахстана, перейдя по ссылке. В статье мы рассмотрим основные показатели и критерии, по которым можно оценить надежность банков.
Достаточность капитала
Капитал банка — это собственные средства, которые обеспечивают его устойчивость к потерям и рискам. Чем больше капитал, тем выше финансовая независимость и способность банка выполнять свои обязательства перед клиентами и кредиторами.
Параметр измеряется коэффициентом достаточности капитала (КДК), который показывает отношение собственных средств банка к активам, взвешенным по степени риска. В Казахстане минимальный уровень КДК установлен на уровне 8%, а для системообразующих банков — 9%. Чем выше КДК, тем лучше для банка.
Самый высокий КДК в Казахстане на начало 2022 года имел АО «Банк ЦентрКредит» — 24,7%.
Ликвидность
Ликвидность банка — это способность банка своевременно и полно удовлетворять требования своих клиентов по возврату депозитов и осуществлению платежей. Чем выше ликвидность, тем меньше вероятность дефицита наличных средств или необходимости продажи активов по заниженным ценам.
Ликвидность измеряется различными показателями, такими как коэффициент текущей ликвидности (КТЛ), коэффициент мгновенной ликвидности (КМЛ), коэффициент долгосрочной ликвидности (КДЛ) и т.д.
В Казахстане обязательные нормативы ликвидности установлены на следующих уровнях: КТЛ — не менее 30%, КМЛ — не менее 15%, КДЛ — не более 120%.
Низкий уровень ликвидности может привести к финансовому кризису или даже банкротству банка. Так, в 2017 году два крупных банка Казахстана — АО «Банк РБК» и АО «БТА Банк» — были лишены лицензий из-за несоблюдения нормативов ликвидности.
Качество активов
Активы банка — это все имущество и права требования, которыми владеет банк. Качество активов зависит от степени риска их обесценения или невозврата. Чем выше качество активов, тем меньше вероятность потерь для банка.
Качество активов измеряется различными показателями, такими как доля проблемных активов, доля просроченной задолженности, доля резервов под обеспечение активов и т.д.
В Казахстане нет обязательных нормативов по качеству активов, но регулятор регулярно проводит стресс-тесты и мониторинг кредитного портфеля банков. Чем ниже доля проблемных и просроченных активов, и чем выше доля резервов, тем лучше для банка.
