Реверсивный (обратный) факторинг, которым занимается ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance), представляет собой разновидность этой финансовой услуги, противоположную обычному факторингу.
Особенность факторинга заключается в том, что при нем поставщик получает деньги не от покупателя, а от факторинговая организация (фактора). В этом случае заказчиком услуги является поставщик товаров, который желает как в минимальные сроки получить деньги с покупателя, чтобы избежать появления дебиторской задолженности.
В случае с реверсивным факторингом все происходит иначе. Здесь заказчиком услуги выступает покупатель, у которого на момент сделки нет денежных средств для оплаты приобретаемой продукции. Он больше всего заинтересован в услугах фактора, и он несет финансовую ответственность по этой сделке. Такую услугу предоставляет ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance).
Обратный факторинг будет актуальным в случае, если:
-
Продается сезонный, скоропортящийся или дефицитный товар, который нужно приобрести как можно скорее
-
Покупатель хочет получить скидку на оптовую партию товара, но у него не хватает денег на закупку большого объема
-
Покупать товар у поставщика в кредит невыгодно, услуга факторинга является более рентабельной для покупателя
-
Покупателю предоставляют слишком маленький срок отсрочки платежа, который готов предоставить продавец. Обратный факторинг от ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance) позволяет увеличить этот срок
Благодаря этому покупатель увеличивает объемы своих продаж и количество имеющихся товаров в ассортименте, получает скидки за быструю оплату заказа, может получать отсрочки платежей на удобный для себя срок.
Поставщик таким образом защищает себя от волатильности на валютном рынке, снижает риск неоплаты товаров, получает полную оплату сразу после того, как товары был отгружен.
Фактора может зарабатывать на комиссиях, а также предлагать своим клиентам другие финансовые продукты.
В зависимости от того, как составлен договор, факторинговая компания может получать комиссию как с продавца, так и с покупателя. В первую очередь обратный факторинг от ООО Пипмэй Финанс (PimPay Finance) интересен для компаний малого и среднего бизнеса, поскольку помогает сохранить комфортные обороты товара и денежный поток, принимая на себя минимальный уровень риска.
Как работает реверсивный факторинг ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance)?
1 этап
Заключение договора договор купли-продажи товара между покупателем и поставщиком.
2 этап
Обращение покупателя к факторинговой компании с просьбой выдать займ для оплаты приобретаемого товара. или услуги
3 этап
Подписание трехстороннего договора между факторинговой компанией, продавцом и покупателем, определение лимита денежных средств, который фактор может выдать покупателю.
4 этап
Выделение денежных средств покупателю, оплата доставки товара на основании товарной накладной либо другого документа об отгрузке товара
5 этап
Выплата займа продавцом в согласованные сроки, а также уплата комиссионного вознаграждения факторинговой компании
Важно: до того, как обращаться к услугам факторинговой компании, следует рассчитать возможные риски, а также насколько эта сделка будет рентабельной, в т.ч. с учетом комиссии
А какие бывают виды реверсивного факторинга ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance)
Обратный факторинг ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance) с регрессом
При этой разновидности факторинга займодатель может требовать возврат долга. А если покупатель не может вернуть денежные средства в утвержденный срок, то убытки факторинговой компании должен возместить поставщик. Фактор освобождает себя от ответственности за взаимоотношения продавца и покупателя. Должником продавца будет покупатель.
Преимуществом для покупателя является низкая процентная ставка, поскольку при этой схеме риск фактора будет минимальным.
Недостатком регрессного факторинга для продавца является то, что при неоплате долга покупателем взыскивать деньги придется самостоятельно.
Обратный факторинг ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance) без регресса
Пока для этой разновидности факторинга некачественно проработана юридическая база, поэтому она является достаточно экзотичной для нашей страны. В этом случае основные риски ложатся на факторинговую компанию
Редко применяется в России из-за недостаточно проработанной правовой базы. При варианте без регресса риски берет на себя фактор.
В этом случае поставщик освобождает себя от головной боли, связанной с тем, что покупатель может не вернуть долг. Однако при этом ему приходится платить повышенную ставку по кредиту, а если факторинговая компания посчитает эту сделку слишком рискованной, то она может отказать в выдаче средств.
Перед тем, как заключать договор с факторинговой компанией, следует узнать о том, в каком виде предоставляются платежные документы. Если есть возможность работать с электронными документами, то это будет очевидный плюс, поскольку в таком случае заметно возрастет скорость документооборота.
В России к реверсивному факторингу обращаются достаточно редко. Как правило это делают московские компании. Дело в том, что здесь рынок достаточно лоялен к покупателям и поставщики обычно соглашаются на отсрочку платежей. Но в будущем эта схема будет более востребованной.
ООО Пимпэй Финанс (PimPay Finance) – надежный партнер для интернет-магазинов.
