Что такое факторинг простыми словами

0
3101

Как пользоваться факторингом, что это такое, в чем его особенности и преимущества. Основные схемы и примеры факторинга. В чем разница между обычным кредитом, западной и российской моделью факторинга.

Что такое факторинг простыми словами

Если говорить совсем просто о факторинге, то это средство, позволяющее продавцу получить оплату еще до того момента, когда денежные средства ему передаст покупатель.

Факторинг банк Москвы предполагает наличие третьей стороны, агента в сделке между продавцом и покупателем. Он ускоряет процесс оплаты для одного, предоставляет отсрочку другому, а сам за это получает комиссионные.  Этот инструмент бизнеса похож на банковский кредит, но имеет ряд отличий.

Схема

Схема факторинга предполагает участие трех сторон – кредитора (продавца), должника (покупателя) и финансового агента. Сначала одна из сторон подписывает договор с финансовым агентом. Чаще всего соглашение заключают кредитор и финансовый агент, которого еще называют фактором. Схема взаимодействия участников может различаться и зависит о того, какие условия выдвигают участники и преследуют цели. Например, кредитор контролирует выплату долгов самостоятельно, а обращается к агенту в том случае, если накопилась просроченная задолженность или другие форс-мажорные ситуации. Кредитор уступает требование финансовому агенту. Если усилия агента дали результат, последний отчитывается о полученной от должника сумме и передает ее клиенту.

Есть еще одна распространенная схема факторинга:

  1. Продавец и покупатель заключают соглашение, в котором фиксируется отсрочка платежа.
  2. Сделка проводится. На счету покупателя появляется дебиторская задолженность после отгрузки товара. Счет и договор передаются фактору.
  3. Фактор закрывает большую часть долга покупателя.
  4. Покупатель оплачивает фактору дебиторскую задолженность.
  5. Фактор доплачивает остаток долга продавцу за вычетом собственной комиссии.

Виды

Регрессивный. Финансовый агент обладает правом потребовать у кредитора деньги, которые не получилось забрать у должника в силу невыполнения последним своих обязательств по договору. Все, что не заплатил должник, агент законно взыщет с кредитора.

С отсутствующим регрессом.  Агент не имеет права требовать у кредитора компенсации неоплаченных долгов, вся финансовая ответственность в данном случае ложится на должника.

Реверсивный.  Договор факторинга заключает потребитель услуги и потенциальный должник. Обычно такие договоры заключаются, когда идет работа с поставками товаров.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Как предоставляются частные займы?

Примеры

Компания 1 продает лакокрасочные материалы. 1 февраля эта компания выгрузила партию товара для компании 2, которая занимается отделкой частных домов. В рамках договора компания 1 предоставила отсрочку платежа до 1 июня. Далее компания 1 обращается в Банк Москвы и заключает с организацией договор, где указываются перечни и стоимость факторинговых услуг. В рамках соглашения продавец уступает банку право требования долга. 80 процентов от задолженности банк выплачивает сразу. Далее банк дожидается оплаты от компании 2 и передает оставшуюся сумму своему партнеру. По условиям договора факторинг от банка Москвы предполагает удержание комиссионных.

Преимущества

Факторинг для поставщиков не нуждается в дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства. Он обеспечивается, как право требования к должнику. Деньги в рамках факторинга тратятся на что угодно, поскольку не имеют целевого назначения. Еще один плюс в широких полномочиях финансового агента. Продавец не участвует в процедуре возврата долга.

Недостатки

Два главных недостатка – это высокая стоимость и срок.

Кредитору приходится уступать свой долг дешевле, чем он может получить в потенциале. Кроме того, придется оплатить работу финансового агента.

Сделку здесь нужно закрывать быстрее, деньги обычно предоставляются не дальше, чем на 6 месяцев. С банком можно договориться на гораздо более длительный срок ссуды.

Когда используют факторинг

В западных странах факторинг задумывался, как эффективный финансовый инструмент руководства дебиторской задолженностью. Но в России его значение упрощено. Здесь, чаще всего, это альтернатива кредитным займам, новый путь финансирования для компаний, у которых сложные отношения с банками.

Также факторинг применяется примерно с 2019 года к контрактам, заключаемым при госзакупках.

Как оформить

 

Услуга  предоставляется на основании договора. В нем должны присутствовать перечни услуг со стороны финансового агента и требований, которые уступаются.

Клиент финансового агента уступает ему денежное требование, последний производит оплату и сопровождает дебиторскую задолженность. Факторинг цена Москва обычно выражается в процентах и зависит от суммы задолженности.